• YARIM ALTIN
    1.740,00
    % 0,55
  • AMERIKAN DOLARI
    9,5431
    % 0,37
  • € EURO
    11,0737
    % 0,12
  • £ POUND
    13,1145
    % 0,03
  • ¥ YUAN
    1,4904
    % 0,24
  • РУБ RUBLE
    0,1351
    % 0,71
  • BITCOIN/TL
    557595,385
    % -3,06
  • BIST 100
    1.519,25
    % 0,67

Ticari Kredi Kartı Nedir? Ticari Kredi Kartı Avantajları Nelerdir?

Ticari Kredi Kartı Nedir? Ticari Kredi Kartı Avantajları Nelerdir?

Ticari bankacılıkla alakalı sorulan soruların başında gelen ticari kredi kartı nedir? Ticari kredi kartı avantajları nelerdir? Ticari kredi kartı başvurusu nasıl yapılır? Ticari kredi kartı ile normal kredi kartı arasındaki fark nedir? soruları, birçok kişi tarafından eksik ya da yanlış biliniyor. Kafanızdaki soru işaretleri ve eksik bilgileri gidermek adına tüm bu soruların yanıtını en güncel bilgiler çerçevesinde verecek ve bu karta nasıl ulaşıp nasıl kullanabileceği bilgisini sunacağız.

Ticari Kredi Kartı Nedir?

Ticari kredi kartı nedir? sorusuyla başlayalım. Ticari kredi kartı; ticari bir işletme adına çıkarılan ve ticari harcamalarda kullanılabilen, aynı şekilde bu kartlara tanınan özel avantajları kullanarak ekstra taksit, puan biriktirme gibi özelliklerin kullanılabildiği kredi kartı türüdür. Şirket kartları, şahıs firmaları ya da tüzel şirketler tarafından kullanılabilirken bireysel müşteriler için uygun değildir. (Şahıs şirketleri hariç olmak üzere)

Zaman zaman bireylerin şirket kartı nedir? şeklinde araştırma yaptıkları da görülmekte. Şirket kredi kartı ile ticari kredi kartı aynı kart tipini ifade etmektedir. Dolayısıyla ticari kredi kartı nedir? sorusuna verdiğimiz cevaplar, şirket kredi kartlarını da kapsamaktadır.

Ticari Kredi Kartı Avantajları Nelerdir?

Ticari kredi kartı avantajları nelerdir? sorusunu maddeler halinde açıklayarak sonrasında bu maddeleri daha kapsamlı şekilde inceleyelim. Ticari kredi kartı avantajlarını şu şekilde sıralayabiliriz;

  • Firmanıza ait harcamalarınızı ticari kartınızla yapabilirsiniz,
  • Nakit para, çek ya da senetle alabileceğiniz ürünleri ticari kartınızla 40 güne kadar vadeyle alabilirsiniz,
  • Alışverişlerinizi şirket kredi kartlarına tanınan ekstra avantajlarla taksitlendirebilirsiniz,
  • Ticari kredi kartı ekstre erteleme, vade öteleme gibi seçenekleri kullanarak borçlarınızı erteleyebilirsiniz,
  • SGK, Bağ-Kur, fatura ve vergi ödemelerinizi kartınızla yapabilirsiniz,
  • Faturalarınızı otomatik ödeme talimatıyla kredi kartınıza bağlayabilir, böylece faturalarınızı takip etme yükünden kurtulabilirsiniz,
  • Nakit avans ve taksitli nakit avans seçenekleri sayesinde nakit ihtiyaçlarınızı anlık olarak karşılayabilirsiniz,
  • Kredi kartı ekstresinin ortalama %10’luk kısmını ödeyerek uygun asgari ödeme avantajından yararlanabilirsiniz,
  • İşletmenize ait harcamaların daha kolay kayıt altına alınmasını sağlayabilirsiniz,
  • Firmanıza ait harcamaları şirket kartınızla yaptığınızda harcamalarınızın bilançonuza yansıtılmasını sağlayabilir, böylece vergi indirimlerinden faydalanabilirsiniz,
  • Belirli sektörlerde bireysel kredi kartlarına uygulanan taksit sınırlarını firma kartınızla aşabilirsiniz,
  • LKS limiti sebebiyle bireysel olarak alamayacağınız tutarda limiti, şirket kartı ile alabilirsiniz,
  • Ticari ek kartlar ile personellerinize belirli tutarda kredi kartı limiti tahsis edebilir, böylece işletme giderlerinizin kolayca karşılanmasını sağlayabilirsiniz,
  • Yapacağınız harcamaların faturalarını firmanız adına kestirebilirsiniz,
  • Bankaların ticari kart sahiplerine tanıdığı özel fırsatlardan faydalanabilir, VİP müşteri olmanın avantajını bu şekilde kullanabilirsiniz.

Görüldüğü üzere ticari kredi kartı avantajları, sandığınızdan çok daha fazla. Üstelik diğer ek fırsatlarla beraber şirket kartı avantajları listesini daha da genişletmemiz mümkün. Eğer firma sahibiyseniz mutlaka ticari kredi kartı başvurusu yapmanızı tavsiye ederiz. Böylece bireysel kredi kartıyla yapamayacağınız birçok işlemi gerçekleştirebilir, harcamalarınızdan ekstra kazanç elde edebilirsiniz.

Ticari Kredi Kartı Avantajları Nelerdir

İşletmelerin nakit döngüsü, işletmenin varlığını sürdürmesi ve büyümesi adına en önemli unsurlardan biridir. Birçok işletme, harcama ve mal alımı için çek, senet, kredi ya da nakit para gibi ürünleri kullanmakta ve her bir kullanımda çeşitli maliyetlere katlanmakta. Örneğin; çek kullanmak için bankaya belirli tutarda çek karnesi masrafı ve değerli kâğıt vergisi ödemeniz gerekir. Oysa bankalar, ticari kredi kartlarından ya hiç masraf almamakta ya da masraf tutarını olabildiğince düşük tutmakta. Hâl böyle iken mal alımlarını ya da harcamaları ticari kredi kartıyla gerçekleştirmek, işletmeye ciddi anlamda bir katkı sağlamakta.

Bugün şirket kredi kartınızla yapacağınız bir harcamanın ödemesini, son ödeme tarihini de hesaba katarak ortalama 40 günde ödemektesiniz. Özellikle sektöründe çek veya senet vadesi kısa olan firmalar, ticari kredi kartı kullanarak daha masrafsız bir şekilde ihtiyaçlarını giderebilirler. Şirket kredi kartı, sizlere bu bağlamda önemli bir avantaj sunar. Üstelik peşin fiyatına taksit özelliğini kullanarak vadeyi daha da uzatabilirsiniz.

Ticari Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır?

Ticari kart alma yetkisi olup ticari kredi kartı başvurusu nasıl yapılır? diye araştıranlar için başvuruların ne şekilde gerçekleştirileceğini detaylıca anlatacağız. Başvurular, bankaların internet sitelerinden, mobil şube ya da internet bankacılığından gerçekleştirilebilir. Dilerseniz şubeden de şirket kartı başvurusu yapabilirsiniz. Ticari kredi kartı başvurusu için gerekli belgeleri ek bir başlık altında size sunacağız. Şirket kartı için gerekli belgelerle beraber banka şubesine gittiğinizde size ilk olarak ticari hesap açılacaktır. Ticari hesap açma işlemleriyle alakalı bilgi almak için alt tarafa bırakacağımız ilgili bağlantıya tıklayabilir ve hangi aşamaları geçmeniz gerektiğini öğrenebilirsiniz.

Ticari Hesap Açmak İçin Gerekli Belgeler

Ticari şirket sahip ve ortakları, ticari hesap açmak için gerekli evraklar konusunda zaman zaman bir takım sıkıntılar yaşamakta. Bankaların kendine has uygulamaları, şirket sahiplerinin daha önce banka hesabı açmamış olması gibi sebepler, ticari hesap açma için gerekli evraklar hususunda sorun yaşanmasına sebep oluyor. Bugün sizlere ticari hesap açmak için gerekli belgeler hakkında önemli detaylar sunacağız. Böylece istediğiniz bankada zorlanmadan ticari hesap açabileceksiniz.

İlgili İçerik

Ticari kredi kartı başvuru formu, bankalar tarafından matbu olarak tutulmaktadır. Bankaya giderken firmanıza ait kaşeyi yanınıza almayı unutmayınız. Başvuru formunun ilgili alanları doldurulup kaşe imza yapıldıktan sonra kartınız adresinize ya da dilediğiniz şubeye iletilebilir. Şirket kartınızı aldıktan sonra açtırıp hemen kullanmaya başlayabilirsiniz.

Ticari Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır

Ticari Kredi Kartı İçin Gerekli Belgeler

Ticari kredi kartı için gerekli belgeler, her banka tarafından muhakkak istenir. Şirketin şahıs firması ya da tüzel şirket olmasına bağlı olarak ticari kredi kartı başvurusu için gerekli evraklar da değişebilmektedir. Şahıs firması şirket kartı başvurusu için gerekenler şunlardır;

  • Vergi Levhası,
  • Şahıs firması sahibinin kimliğinin aslı ya da fotokopisi,
  • Noter tasdikli imza beyannamesi,
  • Oda Kayıt Belgesi veya Faaliyet Belgesi (Her bankada istenmeyebilir)
  • Son 2-3 yıla ait İşletme Defteri Hesap Özeti ya da Detay Mizan ve Vergi Beyannameleri (Muhasebeciden alınabilir)

Şirketler için ticari kredi kartı için gerekli belgeler ise şunlardır;

  • Şirket sahibinin kimlik aslı veya fotokopisi,
  • Vergi Levhası,
  • Ticaret Sicil Gazetesi,
  • Noter tasdikli imza sirküleri
  • Faaliyet Belgesi/Oda Kayıt Belgesi (Bazı bankalar istemeyebilir)
  • Son 2-3 yıla ait vergi beyannamesi ve detay mizan evrakları

Şirket kredi kartı için gerekli belgeler, banka yetkilisine dijital ortamda da iletilebilir. Müşteri temsilcinizin mail adresine bu belgeleri göndermeniz durumunda ticari kredi kartı başvurunuz alınacaktır. Mali verilerde ciddi bir tutarsızlık ya da ekstrem bir zarar durumu yoksa ticari kredi kartı başvurunuz muhtemelen onaylanacaktır. Bankadaki verimliliğiniz yüksekse ve diğer bankalar tarafından da aranan müşteri statüsündeyseniz daha yüksek limitli şirket kartı almanız mümkün hale gelir.

Ticari Kredi Kartı Şartları

Ticari kredi kartı şartları, bankaların her şirkette olmasını istediği türden şartlardır. Eğer şirketinizin gelir/borç durumunda bir olumsuzluk yoksa başvurunuzun kabul görme olasılığı yüksektir. Aksi halde şirket kartı şartlarını sağlamadığınız için başvurunuz reddedilebilir. Bireysel müşterilerde nasıl ki kredi notu ve gelir durumu gibi verilere bakılıyorsa ticari kart alma şartlarında da belirlenmiş özel şartlar söz konusudur. Genel olarak ticari kredi kartı şartları şu şekilde sıralanabilir;

  • Vergi levhasının güncel ve iptal edilmemiş olması,
  • Şirket kartı başvurusu yapacak kişinin Ticaret Sicil Gazetesi ve İmza Sirkülerinde yetki sahibi olması,
  • Şirket borçlarının mali verilerle ve gelirle uyumlu olması,
  • Firma adına konkordato, kayyım, iflas, iflas erteleme gibi kararların olmaması,
  • Mali verilerin onaylanmış ve tutarlı olması,
  • Mali verilerde ciddi bir zarar bulunmaması,
  • Şirket ortaklarının bireysel kredi, ek hesap ve kredi kartı ödemelerinin de düzenli olması,
  • Şirket ortaklarının kişisel kredi notlarının yeterli olması,
  • Memzuç kayıtlarında gecikme bulunmaması,
  • Kısa süre içerisinde yazılmış çek, protesto edilmiş senet kaydının bulunmaması,
  • İcra, kanuni ve idari takip ya da haciz kaydının bulunmaması,
  • Şirket sahip veya ortakları adına da yukarıda bahsetmiş olduğumuz sorunlardan biri ya da birkaçının bulunmaması.

Ticari Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranı

Ticari kredi kartı asgari ödeme oranı bankalar tarafından genellikle %10 olarak uygulanmakta. Bilindiği üzere bireysel kredi kartlarında bu oran daha da yüksek seviyelerde. Bu açıdan bakıldığında şirket kartlarının bireysel kartlara göre daha avantajlı olduğu söylenebilir. Şirket kartı asgari ödeme oranı, ekstre dönemi içerisinde ödenmesi gereken minimum borç tutarını ifade eder. Örneğin; 10.000 TL ekstre ödemesi geldiğinde bankanın ticari kredi kartı asgari ödeme oranı %10 ise en az 1.000 TL ödeme yapmak gerekir. Ayrıca kalan tutar sebebiyle nakit avans, taksitli nakit avans gibi özellikler de banka tarafından engellenmemiş olur.

Ticari Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranı

Ticari Kredi Kartı ile Normal Kredi Kartı Arasındaki Fark

Birçok şirket sahibi veya ortağı, ticari kredi kartı ile normal kredi kartı arasındaki fark nedir? diye merak etmekte. Yazımızın ilk kısımlarında şirket kartlarının avantajlarından söz etmiştik. Kurumsal kredi kartı avantajları, bireysel kredi kartlarına göre daha kapsamlıdır. Ticari kredi kartı ile bireysel kredi kartı arasındaki fark sayıca oldukça fazladır. Bu farkları maddeler halinde açıklamamız daha iyi sonuçlar doğuracaktır. Ticari kredi kartı ile bireysel kredi kartı arasındaki farklar şunlardır;

  • Şirket kartlarından yapılan harcamalar, harcama tipine göre vergiden düşürülebilir,
  • Akaryakıt, cep telefonu, gıda gibi özel sektörlerde bireysel kartlarla daha az taksit yapılabilirken ticari kredi kartlarına uygulanan taksit sınırlaması daha esnektir,
  • Bir önceki başlıkta da değindiğimiz üzere şirket kartı asgari ödeme oranı, bireysel kartlara göre daha düşüktür,
  • Şirket kartı kullanan firmalar, bankaların çeşitli hizmetlerinden ücretsiz olarak yararlanabilirler. Bu hizmetler genel olarak; seyahat puanı, havaalanlarında lounge hizmeti, çekici ya da çilingir hizmetleri ve diğer asistan hizmetleri,
  • Şirket kredi kartlarında asgari ödeme tutarı ödendiğinde nakit avans özelliklerini kullanmaya devam edebilirsiniz,
  • Bireysel kredi kartlarında limitler LKS ile sınırlandırılırken kurumsal kredi kartlarında böyle bir sınırlama bulunmamaktadır.
Ticari Kredi Kartı ile Normal Kredi Kartı Arasındaki Fark

Ticari Kredi Kartı Limitleri

Ticari kredi kartı limitleri, bankadan bankaya değişkenlik gösterebilir ve şirketin büyüklüğü, borç tutarı, diğer ürünlerden kaynaklı ödemelerin düzeni, şirketin geçmişi, bankadaki verimliliği gibi etkenlere bağlı olarak artıp azalabilir. Bir banka ile kapsamlı şekilde çalışıyor ve diğer ticari ürünlerini de kullanıyorsanız yüksek limit alma şansınız artmış olacaktır.

Ticari kredi kartı limiti genellikle 10.000 TL’den başlar ve çok yüksek tutarlara kadar devam eder. Bankalar, şirket kartı limitine göre çeşitli teminatlar isteyebilirler. Bazı firmalara imza karşılığı doğrudan limit açılabilirken bazı firmalardan ipotek, nakit blokesi, taşıt rehini gibi ek teminatlar talep edilebilir. Bu durum tamamen firmanın gücüne bağlıdır ve firma gücü arttıkça teminat istenme olasılığı azalacaktır. Ayrıca mali verilerinizin tutarlılığı, borçlarınızın düşük, geliriniz ve kârınızın yüksek olduğu durumlarda daha yüksek limitli ticari kredi kartı almanız mümkün olacaktır.

YORUMLAR YAZ