Çek Başvurusu Nasıl Yapılır?

Çek başvurusu nasıl yapılır? sorusu, ülkemizde faaliyet gösteren şahıs firmaları ve tüzel şirketlerin en çok araştırdığı konulardan biri olarak göze çarpıyor. Çek başvurusu ile alakalı çek karnesi için gerekenler nelerdir? Çek karnesi başvurusu için gerekli evraklar nelerdir? Çek nasıl alınır? gibi sorular da çek başvurusu nasıl yapılır? sorusuyla bağlantılı diğer sorular olarak göze çarpıyor. Sizlere bu içeriğimizde çek karnesi ile alakalı tüm bu soruların yanıtını güncel haliyle sunacağız. Doğrudan bankacı yazarlarımızın dilinden çek başvurusu nasıl yapılır? gibi soruların yanıtını alma şansına sahip olacaksınız.

Çek Karnesi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Çek karnesi başvurusu nasıl yapılır? sorusuna yanıt verebilmek için öncelikle ortada bir şirket olması gerekir. Peki, şirket olmadan çek karnesi alınamaz mı? Elbette alınabilir; fakat bunun belli başlı istisnaları ve şartları söz konusudur. Bu konuya yazımızın ilerleyen kısımlarında şahıs çeki nasıl alınır? başlığıyla ayrıca değineceğiz.

Çek karnesi başvurusu yapmak için şahıs şirketi veya ticari şirket (limited veya anonim şirket gibi) kurulması gerekmektedir. Çek karnesi alma şartları, şirket türüne göre değiştiği için hangi şirket türüne sahipseniz o şirket türünün çek karnesi alma şartlarına göre hareket etmeniz gerekiyor. Başvuru yapmak için çalışmak istediğiniz banka şubesine gitmeniz gerekmekte. Bu bankada ticari hesabınız yoksa ilk olarak ticari hesap açılacaktır. Standart şahıs hesabınız varsa bu hesabı şahıs firması banka hesabına çevirebilir, ticari şirket kurduysanız şahsınızın ticari şirket hesabıyla ilişkilendirmesini sağlayabilirsiniz.

Çek karnesi başvurusu yapmak için iş yerinize ya da yaşadığınız bölgeye yakın bir banka seçmenizi tavsiye ederiz. Benzer bir duruma aynı bankanın şubesini seçerken de dikkat etmelisiniz. Şöyle ki İş Bankası çek karnesi başvurusu yapmak istiyorsanız iş yerinize yakın bir şubeye giderek İş Bankası çek başvurusu yapmanız daha mantıklı olacaktır. Aksi takdirde diğer şubelerden çek karnesini teslim almanız ya da yaşadığınız problemlere çözüm bulmanız bir hayli zor olacaktır.

Banka şubesini belirledikten sonra birazdan size sunacağımız evraklarla birlikte şubeye giderek çek karnesi başvurusu yapmak istediğinizi beyan etmelisiniz. Bankadaki müşteri temsilcisi gerekli bilgileri alıp ticari hesabınızı oluşturduktan sonra çek karnesi başvurunuzu almış olacaktır. Bankalar, çek karnesi verecekleri müşterilerin istihbaratını yaptıktan sonra olumlu ya da olumsuz geri dönüş yaparlar. Firmanın büyüklüğüne ve mali gücüne bağlı olarak bu süre 3 gün ile 2-3 hafta arasında değişebilir. Çek karnesi başvurusu olumsuz sonuçlanınca tarafınıza bildirilir ve dilerseniz evraklarınızı gidip bankadan teslim alabilirsiniz.

Bankanın çek karnesi başvurusunu olumlu bulması halinde çek karnesi alma işlemleriniz devam edecektir. Banka, çek karnesi tahsisi yaparken sizden genel kredi sözleşmesi ve gerekirse bono alacaktır. Genel kredi sözleşmesi ve bono (senet olarak da bilinir), banka tarafından hazırlanacak olup sizden sadece ilgili yerleri doldurup imzalamanız istenecektir.

Çek Karnesi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar

Çek karnesi başvurusu için gerekli evraklar, şahıs ve tüzel firmalar için ayrı ayrı talep edilmektedir. Şahıs firmalarında da basit usulde kazanç ya da gerçek usulde kazanç olmasına bağlı evrak değişiklikleri olabilir. Bu gibi konularda sıkıntı yaşamamanız adına şahıs şirketi çek karnesi başvurusu için gerekli evraklar ve şirket çek karnesi başvurusu için istenen evraklar başlıklarını ayrı ayrı inceleyeceğiz. Hangi şirket türüne sahipseniz sadece o başlık altındaki bilgileri okuyabilirsiniz. Böylece bankaya giderken hangi evrakları götürmeniz gerektiğini daha iyi anlamış olacaksınız.

Şahıs Şirketi Çek Karnesi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar

Şahıs şirketi çek karnesi başvurusu için gerekli evraklar şunlardır;

• Vergi levhası,
• Firma sahibinin güncel kimliği
• Oda kayıt belgesi ya da faaliyet belgesi
• Basit usul için son 3 yıla ait İşletme Defteri Hesap Özeti
• Gerçek usul için son 3 yıla ait ‘’Detay Mizan ve Vergi Beyannamesi’’
• Noter imza beyannamesi

Yukarıda yer alan bilgileri, varsa muhasebecinizden temin edebilirsiniz. Başvuru tarihi, muhasebe evraklarının teslimi açısından önemlidir. Örneğin; 2025 Ocak ayında çek karnesi başvurusu yapıyorsanız sizden son 3 yıla ait mali veriler istenirken 2024/9. Dönem detay mizan ve geçici vergi beyannamesi istenecektir. Bu tarihte 2024 yıl sonu verileri henüz hazır olmadığından 2024/9. Dönem mali verileri yeterli olacaktır. Banka, sizden son 3 yıla ait mali verileri istediyse ve şirketiniz 3 yıldan daha erken bir geçmişe sahipse kuruluş sonrasında çıkan verileri vermeniz yeterli olacaktır.

Çek karnesi başvurusu gibi ticari banka işlemlerinde genellikle dijital ortam üzerinden belge akışı sağlanır. Yani muhasebecinize gidip bu evrakları tek tek istemenize gerek yoktur. Bankadaki müşteri temsilcinizden mail adresini istemeniz ve muhasebe görevlisine bu adresi vermeniz yeterlidir. Muhasebe görevlisi, banka tarafından istenen evrakları doğrudan bankadaki müşteri temsilcinize gönderecektir. Banka müşteri temsilcisi ve muhasebe görevlisi arasındaki e-posta akışı sonrasında işlemler hızlıca gerçekleştirilmiş olacaktır.

Şirket Çek Karnesi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar

Şirket çek karnesi başvurusu için istenen evraklar ise şunlardır;

• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve sermaye)
• Vergi levhası
• Şirket ortaklarının güncel kimlik fotokopileri
• Oda kayıt ya da faaliyet belgesi
• Noter imza sirküleri
• Son 3 yıla ait detay mizan ve vergi beyannameleri
• Vergi tahakkuk fişi
• Sigortalı çalışan hizmet dökümü (son aya ait)

Şirket çek karnesi başvurusu için gerekli evraklar da yine muhasebe yetkilisi ile banka müşteri temsilcisinin mail akışıyla sağlanabilir. Çek karnesi başvurusu yapmak için bankaya gittiğinizde bu evrakları yanınızda götürmenize gerek olmayacaktır.

Çek Alma Şartları 2024

Çek alma şartları 2024 başlığı altında nasıl çek alabileceğinizi ya da hangi sebeplerden ötürü çek alamayacağınızı konuşuyor olacağız. Çek karnesi alma şartları, her bankaya göre değişebileceği gibi birçok yönden bankalar tarafından ortak şekilde uygulandığı söylenebilir. Yani önemli bir sebep dolayısıyla bir bankadan çek karnesi alamıyorsanız bir başka bankadan da çek alamayabilirsiniz. Çek alma şartları genel olarak şu şekildedir;

• Şirkete ait herhangi bir vergi borcunun ya da haciz kaydının bulunmaması,
• Şirket sahibi ya da ortaklarına ait vergi borcu veya haciz kaydının olmaması,
• Şirket sahibi veya şirket ortaklarının KKB (kredi notu) notunun iyi seviyede olması,
• Firma sahip ve ortaklarının bireysel kredi kartı, kredi veya ek hesap ödemelerinde aktif gecikme olmaması,
• Firma sahibi ya da ortaklarının idari veya kanuni takip kaydının olmaması,
• Yakın zamanda başvuru yapılan şirket ve ortaklarına ait çeklerin yazılmamış olması,
• Arkası yazılmış ve henüz ödenmemiş çek yaprağının olmaması,
• Çek kullanımı ile ilgili bir kısıtlama, mahkeme kararı vb. kayıtların bulunmaması,
• Çek kullanabilmek için gerekli yasal şartların sağlanmış olması,
• Aktif kullanılan çeklerin ödemelerinin düzenli olması,
• Şirket mali verilerinin tutarlı, açık, şeffaf ve yeterli olması,
• Şirketin mali veri gücüyle beraber sermaye, mal varlığı gibi ek dayanaklarının olması,
• Vergi levhasında yer alan adreste gerçekten o işe dair bir faaliyet bulunması,
• Şirket sahibi veya ortaklarının çek ile alakalı adli sicillerinin temiz olması,
• Şirket ana sözleşmesinde çek kullanımı ile alakalı bir sınırlama ya da engel bulunmaması,
• Şirket kuruluşunun tam anlamıyla tamamlanmış olması, faaliyetlerinde bir kısıtlama olmaması,
• Şirket adına kullanılan aktif banka limitlerinde gecikme olmaması,
• Diğer bankalardaki limitlerin tamamen dolu ya da doluya yakın seviyede olmaması,
• Şirketin gerek piyasa, gerek banka istihbaratlarının sorunsuz olması.

Görüldüğü üzere çek karnesi başvuru şartları 2024 listesi gayet kalabalık. Ne var ki bir şirket adına çek karnesi başvurusu yapılacaksa o şirketin gerekli şartları sağlaması gerekmektedir. Ayrıca yeni kurulan firmaların çek karnesi alma konusu da şirket kuranlar tarafından yoğun olarak araştırılmakta. Yeni kurulan şirkete çek alabilir mi? başlığı altında yeni kurulan ya da kurulması planlanan şirketler için nasıl çek karnesi alınabileceğinden söz edeceğiz.

Yeni Kurulan Şirket Çek Alabilir mi?

Yeni kurulan şirket çek alabilir mi? Yeni kurulan şirket çek karnesi alabilir mi? tarzı sorular, firma kurmak isteyenler ya da yakın zamanda kurmuş olanlar tarafından sıkça sorulmakta. Yeni kurulan şirket çek karnesi alabilir mi? sorusunun yanıtı firmanın sahip olduğu özelliklere göre değişebilir. Yeni kurulan firmanın mali verileri olmadığından bankanın bu firmaya çek verip vermeme durumu görecelidir. Bu gibi durumlarda şirket sahiplerini tanıyan bir banka ile iletişim kurmak çok daha iyi olacaktır. Zira sizi hiç tanımayan bir bankaya gidip çek karnesi almak istediğinizi beyan ettiğinizde ortada mali veri ve kayıt olmadığından bankanın sağlıklı bir çözüm sunması beklenemez. Şube yetkisinde çek karnesi alabileceğiniz bir bankaya gittiğinizde ise şansınız artmış olur. Banka müdürü ya da müşteri temsilcisi sizi yakinen tanıyorsa ve ticari faaliyetlerinizi az çok biliyorsa işiniz kolaylaşacaktır.

Yeni kurulan şirket çek karnesi başvurusu yaptığında muhtemelen teminat olarak nakit bloke, ipotek gibi ek teminatlar istenir. Burada her bir çek yaprağına göre hesaplama yapılacaktır. 2024 çek yaprağı bedeli 9.270 TL olduğundan 10 yaprak çek karnesi almak istediğinizde sizden en az 92.700 TL teminat alınır. Bu teminatı doğrudan nakit yatırarak ya da karşılığında bankaya bir ipotek vererek sağlayabilirsiniz. İpotek karşılığı çek karnesi ve nakit bloke karşılığı çek karnesi başlıklarını ayrıca inceleyerek sizlere daha detaylı yardımcı olmaya çalışacağız.

İpotek Karşılığı Çek Karnesi

İpotek karşılığı çek karnesi, genellikle yeni kurulan ve ticari geçmişi çok olmayan firmalara tahsis edilen bir limit türüdür. Size ya da yakınınıza ait bir gayrimenkulü bankaya ipotek ettirmek kaydıyla çek karnesi alabilirsiniz. Bunun için ilk olarak bankaya giderek çek karnesi başvurusu yapmalısınız. Çek karnesi başvurusu ipotek karşılığı kabul görürse bankaya ipotek olarak vereceğiniz taşınmaz için ekspertiz yapılır. Ekspertiz değerine göre size belirli bir limit açılır ve bu limit genellikle 1’e 1’dir. Yani ekspertiz değeri 1.000.000 TL çıkarsa size 1.000.000 TL çek karnesi limiti açılır.

100.000 TL çek karnesi limiti demek, 2024 yılı için 107 yaprak çeke tekabül eder. Burada dikkat etmeniz gereken en önemli husus, bankanın size açtığı limiti doğru anlamış olmanızdır. Örneğin;
banka size 20 yaprak çek karnesi limiti açtıysa ekspertiz değeri ne kadar yüksek çıkarsa çıksın alabileceğiniz çek karnesinde en fazla 20 yaprak bulunabilir.

Nakit Karşılığı Çek Karnesi

Nakit karşılığı çek karnesi, bankadan alınacak çek yaprağının karşılığı kadar bakiyenin hesapta blokeye bırakılmasını ifade eder. Şöyle ki bankanın size nakit karşılığı çek karnesi limiti olarak 30 yaprak limit açtığını varsayalım. Eğer 1’e 1 nakit blokeli çek limiti açıldıysa 30 yaprak çek için hesabınıza 278.100 TL yatırmanız gerekir. Banka tarafından imzalatılacak nakit rehin sözleşmesi sonrasında hesabınıza bloke konulacaktır. Bu parayı dilerseniz dövize çevirebilir veya vadeli hesaplarda değerlendirebilirsiniz; fakat çek riskiniz sona ermeden blokenin çözülmesi mümkün olmayacaktır. Elinizde kalan çeklerin tamamını ödedikten veya bankaya iade ettikten sonra nakit bloke çözme talebinde bulunabilirsiniz.

Şahıs Çeki Nasıl Alınır?

Gelelim şahıs çeki nasıl alınır? sorusuna. Bankadan herhangi bir ticari faaliyetiniz olmadığı halde çek almak istiyorsanız söz konusu bankada bir itibarınız olmalıdır. Bankalar, herkese şahıs çeki vermek istemezler. Bunun için bankada ciddi bir birikiminizin olması, banka yetkililerinin ve şube müdürünün sizi yeterince tanıması gerekir. Bu doğrultuda tacir olmayan hamiline çeki alabilirsiniz. Tacir olmayan hamiline çek nedir? diye merak ediyorsanız bu tabiri şu şekilde tanımlamamız mümkündür. Herhangi bir ticari faaliyeti olmadığı halde çek karnesi kullanan, kestiği çeklerin bedelini tarihinde ödeyerek çek karnesini bir ödeme aracı olarak kullanabilen kişilerin faydalandığı çek hizmeti, tacir olmayan hamiline çek olarak tanımlanmaktadır.

Şahıs çeki almak için mevduatınızın olduğu bankaya giderek başvuruda bulunabilirsiniz. İşlem esnasında sizden çeki ne tür işlemlerde kullanacağınız bilgisi alınacaktır. Banka, çek karnesi almanızda herhangi bir sakınca görmezse tacir olmayan hamiline çeki alabilir, ödemelerinizi çek yaprağı kullanmak kaydıyla gerçekleştirebilirsiniz. Yine de bankaların sadece büyük müşterilerine böyle bir hizmet sunduklarını bilmenizde fayda var.

Çek Karnesi Yaprak Bedeli 2024

Çek karnesi yaprak bedeli 2024 yılı için 9.270 TL’dir. Bir firmadan size çek kesildiğinde bankaya çeki tahsil etmek üzere başvurmanız halinde çek hesabı müsait değilse size en fazla 9.270 TL ödenecektir. Eğer çek hesabı müsait hale getirilirse çek bedelini tahsil edebilirsiniz.

Çek Karnesi Yaprak Bedeli 2025

Çek karnesi yaprak bedeli 2025 yılı için henüz belirlenmemiştir. 2025 Ocak ayında açıklanması beklenmektedir. Enflasyon oranlarının yüksekliği sebebiyle çek yaprak bedelinin 2025 yılında minimum 2 kat artacağı düşünülmektedir. 2025 çek yaprak bedeli belirlendiğinde web sitemizde yayınlanacaktır.

Çek Karnesi Kaç Günde Gelir

Çek başvurunuzla alakalı olumsuz bir durum yoksa başvurunuz sonrasında talebiniz bankanın anlaşmalı matbaasına yönlendirilecektir. Çekin size ulaşması ortalama 1 hafta ile 15 gündür. Bazı bankalar doğrudan kendi bünyelerinde bulunan cihazlar aracılığı ile basım yapmaktadır. Bu durumda çekin size ulaşma süresi daha da kısalmış olacaktır.